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Foire Aux Questions
Pourquoi ai-je besoin d’assurance-vie?

Les gens s’assurent pour de diverses raisons, qu’elles soient pour couvrir les derniers frais (frais funéraires, dépenses d’urgence, etc) ou pour assurer l’avenir financier de leur famille advenant leur décès prématuré. Dans plusieurs cas, l’assurance sert à rembourser les dettes et les taxes dues lors du décès.

Quels sont les types d’assurance-vie offerts?

Il existe deux principaux types d’assurance-vie : L’assurance «temporaire » et « permanente ». L’assurance temporaire offre une protection pour une période prédéterminée et est plus abordable au départ, mais les coûts augmentent avec votre âge. L’assurance temporaire n’accumule aucune valeur de rachat. Les polices permanentes offrent une protection à vie et peuvent accumuler une valeur de rachat. Elles sont par contre plus dispendieuses à l’achat.

Quel montant de couverture dois-je souscrire?

Le montant de la couverture dont vous aurez besoin sera calculé en fonction des dépenses que vous souhaitez qu’elle couvre. Par exemple, certaines personnes souhaitent simplement couvrir les frais funéraux et les dernières dépenses alors que d’autres souhaitent rembourser leur hypothèque et assurer les besoins à long terme de leurs êtres chers tels qu’une retraite ou des études.

Combien coûte l’assurance-vie?

Le coût de votre assurance dépend de plusieurs facteurs, notamment:

Le montant de la couverture
Votre âge
Votre sexe
Votre état de santé actuel et vos antécédents médicauxy
Que vous soyez ou non fumeur
Vos habitudes de vie (par exemple votre dossier de conduite, votre penchant pour les sports dangereux, etc.)

Qu’arrive-t-il si j’omets un paiement?

Les polices temporaires allouent une période de grâce de 30 jours durant lesquels l’assurance demeure en vigueur même si un paiement n’a pas été effectué. Par contre, il est possible que l’assuré doivent se soumettre à certains critères pour remettre une police en vigueur après ce délai de 30 jours. Certaines polices permanentes qui accumulent une valeur de rachat permettent à l’assuré d’emprunter sur cette valeur de rachat pour couvrir le montant des primes, jusqu’à ce que ce montant soit épuisé.

Une police peut-elle être résiliée?

La plupart des polices vous permettent de résilier votre contrat dans les 30 jours suivant la date de signature et vous rembourseront les primes versées. Vous pouvez également résilier une police après cette période de 30 jours, mais les primes versées ne vous seront pas remboursées. De plus, si votre police a accumulé une valeur de rachat, il peut y avoir une incidence au point de vue fiscal lors de l’encaissement.

Puis-je assurer la vie de quelqu’un d’autre?

Oui, vous le pouvez, avec leur consentement et avec une preuve d’intérêt assurable. Ceci signifie que vous devez démontrer une certaine dépendance financière et une perte potentielle advenant le décès de la personne à assurer. Les membres de votre famille immédiate et vos partenaires d’affaire sont bien entendu inclus dans cette catégorie.

Puis-je obtenir de l’assurance-vie sans subir d’examen medical?

Oui. Il existe un nombre croissant de compagnies qui offrent des polices d’assurance-vie sans examen médical au Canada, sous forme de polices simplifiées ou à émission garantie. Les polices à émission simplifiée ne requièrent aucun examen médical. Certaines questions sur votre état de santé vous seront posées. La couverture est effective dès la souscription. Les polices à émission garantie ne requièrent aucun examen médical ni question sur votre état de santé. La couverture n’est par contre valide qu’après un délai de deux ans. Si l’assuré décède dans les 2 ans suivant la souscription, seules les primes seront remboursées. En général, les polices à émission garantie sont plus dispendieuses que les polices traditionnelles.

Que signifie valeur de rachat?

Il s’agit du montant que vous pouvez récupérer si vous décidez de mettre fin à votre contrat avant la date d’échéance ou avant votre décès.

Est-il possible qu’une police d’assurance-vie ne paie pas au moment du décès?

Les seules raisons pouvant mener à l’annulation d’une couverture d’assurance-vie sont les représentations frauduleuses au moment de la souscription, un suicide dans les deux premières années de la police ou le décès de l’assuré durant la commission d’un acte de guerre ou d’un acte criminel. Veuillez noter que certaines polices imposent un délai de deux ans avant que la couverture n’entre en vigueur.

À propos de la Financière Manuvie:

Manuvie est la principale compagnie d'assurance-vie du Canada offrant une large gamme de produits qui offrent une sécurité financière à votre famille et votre entreprise. La compagnie propose trois types d'assurance-vie:

Manuvie, assurance-vie temporaire

  • Temporaire Famille - idéale pour les personnes à la recherche d'une protection temporaire ou permanente pour leurs familles. Disponible pour une durée de dix ans, 20 ans ou une vie entière. Les paiements de primes flexibles permettant l'ajustement du calendrier et le montant en fonction de votre budget et vos besoins.
  • Temporaire entreprise - conçue par des professionnels dans le domaine. Un produit abordable qui peut être ajusté en fonction des flux de trésorerie de votre entreprise. Elle offre une protection en cas où une personne clé dans votre entreprise décède à l’improviste.

Manulife, assurance-vie entière

  • Performax or - fournit une protection permanente à vie. Vos primes sont garantis de ne pas augmenter et votre profit est garanti de ne pas diminuer. La couverture est souple et vous avez l’option pour augmenter ou diminuer le montant de la prestation. Les primes peuvent être réparties sur la durée de vie de la politique ou sur une période de temps limitée.

Manulife, assurance-vie universelle

  • VU Sécurité – facile à comprendre le régime d'assurance-vie qui donne accès à six comptes de placement.
  • VU à prime temporaire - conçue pour les personnes qui veulent une protection permanente ainsi que la possibilité de finir de payer leurs primes dans une période de temps déterminée (10, 15 ou 20 ans).
  • UltraVision - conçue pour les personnes qui recherchent une alternative simple et rentable aux investissements imposables
  • InnoVision - un plan idéal pour les personnes à la recherche d'une entreprise d'assurance en mettant l'accent sur l'accumulation d’état de préservation et de la richesse.

Veuillez comparer cette institution au reste du marché canadien afin de s’assurer que vous obteniez les meilleures conditions possibles sur votre couverture d'assurance-vie.

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